ธปท. เตรียมใช้ 5 มาตรการใหม่ กำกับทองคำเกิน 10 ล้านบาท และออกใบอนุญาต BNPL

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เตรียมประกาศใช้มาตรการกำกับดูแลการเงินชุดใหม่จำนวน 5 ฉบับ ซึ่งขณะนี้อยู่ในขั้นตอนการจัดทำร่างและรับฟังความเห็นจากผู้เกี่ยวข้อง โดยคาดว่าจะมีผลบังคับใช้ได้ตั้งแต่ช่วงเดือนธันวาคม 2569 เป็นต้นไป มาตรการดังกล่าวรวมถึงการกำกับธุรกรรมซื้อขายทองคำที่มีมูลค่าเกิน 10 ล้านบาท และการกำหนดให้ผู้ให้บริการ Buy Now Pay Later (BNPL) ต้องมีใบอนุญาต ตามรายงานของไทยโพสต์

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการ ธปท. ชี้แจงเรื่องนี้ในงาน Governor Connect: A Year in Review, Moving Forward ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 29 ตุลาคม 2569 ว่า ทิศทางการทำงานขององค์กรถูกปรับให้เอื้อต่อการฟื้นตัวของเศรษฐกิจมากขึ้น โดยยังคงดูแลเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาคเป็นภารกิจหลัก เครื่องมือที่ใช้ประกอบด้วยนโยบายการเงินผ่อนคลายและการออกมาตรการเจาะจงเพื่อรับมือปัญหาเชิงโครงสร้าง พร้อมทั้งเพิ่มบทบาทในการพยุงเศรษฐกิจและการแก้ปัญหาเชิงโครงสร้างไปพร้อมกัน

ในช่วงหนึ่งปีที่ผ่านมา คณะกรรมการนโยบายการเงินได้ลดดอกเบี้ยนโยบายสองครั้ง จาก 1.50% ลงมาที่ 1.00% ซึ่งนับเป็นระดับต่ำเป็นอันดับสองของโลกรองจากสวิตเซอร์แลนด์ ขณะเดียวกัน ธปท. ได้ดูแลค่าเงินอย่างใกล้ชิดจนเงินบาทอ่อนลงประมาณ 6.7-7% จากราว 31.4 บาท เป็นประมาณ 33.7 บาทต่อดอลลาร์สหรัฐ เพื่อช่วยเหลือผู้ส่งออก โดยทำงานร่วมกับกระทรวงการคลังอย่างต่อเนื่อง

สำหรับปี 2570 ธปท. ตั้งเป้าเดินหน้าแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน เพิ่มโอกาสให้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเข้าถึงแหล่งเงิน และยกระดับการคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ข้อมูลที่อ้างถึงระบุว่าเยาวชนรุ่นใหม่ราว 45% มีการกู้เงินครั้งแรกผ่านบริการ BNPL ส่วนมาตรการที่ดำเนินการแล้วภายใต้สี่ประเด็นหลักมีรวม 18 มาตรการ ตัวอย่างเช่น โครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” ซึ่งร่วมมือกับบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท

ด้านการกำกับผู้ประกอบธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) ธปท. เตรียมปรับโครงสร้างองค์กรครั้งสำคัญในรอบหลายทศวรรษ โดยยกเลิกตำแหน่งรองผู้ว่าการฝ่ายบริหารและตั้งสายงานใหม่ที่มีรองผู้ว่าการกำกับดูแลโดยตรง เพื่อรวมอำนาจกำกับดูแลที่เดิมกระจายอยู่ในหลายหน่วยงานให้อยู่จุดเดียว

ขอบเขตของการปรับโครงสร้างครอบคลุมผู้ให้บริการสินเชื่อ Non-Bank 5-6 ประเภท ผู้ให้บริการระบบชำระเงิน 9 ประเภท ผู้ประกอบธุรกิจแลกเปลี่ยนและโอนเงิน รวมถึงบริษัทบริหารสินทรัพย์ วิธีทำงานจะเปลี่ยนจากการสุ่มตรวจผู้ประกอบการกว่า 3,000 ราย มาเป็นการใช้ข้อมูลและเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์คัดกรองความเสี่ยง โดยให้ความสำคัญกับการคุ้มครองผู้บริโภค การควบคุมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมให้อยู่ในเกณฑ์ และการป้องกันการคิดดอกเบี้ยซ้ำซ้อน

นายวิทัย ยังยืนยันว่า อัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ 1% ยังมีความเหมาะสมกับภาวะเศรษฐกิจไทยขณะนี้ และจะพิจารณาทบทวนอีกครั้งหากเศรษฐกิจฟื้นตัวแรงเกินคาดหรือเงินเฟ้อไม่ปรับลงตามที่ประเมินไว้